《投资者网》丁琬璎
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今年以来，面对科技化、市场化、国际化的行业环境，叠加经济承压，银行业的分化仍在加剧。
8月24日晚间，宁波银行股份有限公司（以下简称“宁波银行”，002142.SZ）提交的半年度成绩显示，今年以来各项业务保持稳健发展。
2023年上半年，宁波银行实现营业收入321.44亿元，同比增长9.29%；实现归母净利润129.47亿元，同比增长14.90%。公司年化加权平均净资产收益率为16.15%，同比提升0.11个百分点，继续保持在行业较好水平。
值得注意的是，公司去年收购的宁银消金今年业绩大幅突破，上半年即盈利0.91亿元，而宁银消金去年全年的利润仅为2600万元。
今年以来，消费金融公司的业务已经开始复苏，预计未来一段时间，消费信贷仍会持续相对平稳的涨势。
营收净利双增
根据公开信息，宁波银行成立于1997年4月10日，国内19家系统重要性银行之一。2007年7月19日在深交所挂牌上市，成为国内首家在深交所上市的城商行。
根据2023年中报，宁波银行营收321.44亿元，同比增长9.29%。其中，净利息收入201.78亿元，同比增长16.62%；手续费收入35.9亿元，同比增长1.3%。
细分来看，2023年上半年，宁波银行实现利息收入436.51亿元，同比增加59.84亿元，同比增长15.89%，主要是生息资产规模扩大和结构优化所致。其中，一般贷款利息收入286.53亿元，占全部利息收入的65.64%，同比增加37.20亿元，增长14.92%，主要是贷款规模增加所致。
今年上半年，贷款日均规模同比增长19.28%，其中对公贷款日均规模同比增长18.81%，个人贷款日均规模同比增长20.10%。
此外，宁波银行实现非利息收入119.66亿元，同比减少1.43亿元，下降1.18%。其中，手续费及佣金净收入35.90亿元，同比增加0.46亿元，增长1.30%。手续费及佣金收入42.57亿元，同比增加1.43亿元，增长3.48%，主要是代销保险业务收入增加。
另外，宁波银行上半年资产规模稳步增长。截至2023年6月末，宁波银行资产总额为26002.60亿元，比年初增长9.90%；各项存款15518.77亿元，比年初增长19.64%；各项贷款11686.60亿元，比年初增长11.73%。
值得一提的是，公司年化加权平均净资产收益率为16.15%，同比提升0.11个百分点，继续保持在行业较好水平。
另据2023年中报显示，雅戈尔在二季度增持了1500万股，投资分析人士认为，这显示部分产业资本已经开始认可宁波银行的投资价值。
严控风险资产质量稳健
面对宏观经济周期波动、行业竞争加剧等外部形势的变化，宁波银行秉承“敬畏市场、敬畏风险”的理念，坚持风险垂直化管理，加强投向管控，防范风险，资产质量持续保持行业较优水平。
在收入和利润增长的同时，公司资产质量保持稳健。截至2023年6月末，宁波银行不良贷款余额88.58亿元，不良贷款率0.76%，拨贷比3.71%，拨备覆盖率488.96%，相关数据均处于业内较好水平。
数据显示，不良贷款主要集中在批发和零售业、制造业，不良贷款金额分别为7.26亿元、7.14亿元，分别占全行不良贷款总额的8.20%、8.06%，不良率分别为0.64%、0.40%。
值得一提的是，自2007年上市以来，宁波银行不良率始终保持在1%以下，是唯一一家连续15年不良率低于1%的A股上市银行。
宁波银行坚持“控制风险就是减少成本”的风控理念，将守住风险底线作为最根本的经营目标，持续完善全面、全员、全流程的风险管理体系。在坚持统一的授信政策、独立的授信审批基础上，进一步完善风险预警、贷后回访、行业研究、产业链研究等工作机制，加快风险管理的数字化、智能化转型，持续提升管控措施的有效性，较好地应对经济周期与产业结构调整。不良率始终在行业中处于较低水平，确保公司能够专业专注于业务拓展和金融服务，为可持续发展夯实基础。
消费金融大幅突破
宁波银行致力于打造多元化的利润中心，不仅在北京、上海、深圳、杭州、南京、苏州、无锡、温州等地设有分行，在公司本体有公司银行、零售公司、财富管理、消费信贷、信用卡、金融市场、投资银行、资产托管、票据业务9个利润中心，更有永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金4个利润中心，各利润中心协同推进，发展良好。
今年以来，宁波银行盈利结构不断优化，盈利来源更加多元，公司盈利构成中，大零售及轻资本业务的盈利占比不断提升，非息收入占比较高，公司可持续发展能力不断增强。
值得注意的是，宁波银行去年收购的华融消金(后更名为“宁银消金”)经过一年的运营，业绩出现了大幅突破。
截至2023年6月末，宁银消金总资产184.48亿元，净资产47.57亿元；报告期内实现营业收入7.26亿元，实现净利润0.91亿元。而在2022年末，宁银消金总资产81.45亿元，净资产11.67亿元，并表后实现净利润0.26亿元。宁银消金上半年净利润已经是去年全年净利润的3.5倍。
7月31日，国务院办公厅转发国家发改委《关于恢复和扩大消费的措施》的通知（下称《措施》）。《措施》从稳定大宗消费、扩大服务消费、促进农村消费、拓展新型消费、完善消费设施、优化消费环境六方面提出二十条针对性措施，以释放消费潜力，畅通经济循环，更好满足消费者对高品质生活的需要。
当前，扩大内需是构建新发展格局的战略基点，作为拉动经济增长的“三驾马车”之一，消费对我国经济高质量发展的意义至关重要。《措施》再次向市场释放出金融持续加大对消费支持的信号。
业内人士认为，预计下半年金融机构将多措并举持续发力，为促消费保驾护航。同时，《措施》的发布也给银行、消费金融等金融机构提供了展业方向，包括增强消费能力、改善消费条件、创新消费场景等方面。
今年7月，宁银消金再次增资，注册资本从9亿元增加至29.1亿元，宁波银行的持股已占宁银消金总股本的92.79%。
银行分析人士普遍认为，消费信贷将有增长，消费产业链将在消费端、供货端引入更多金融支持，消费金融市场未来3-5年都会有比较好的上升空间。今年以来，消费金融公司的业务已经开始复苏，预计未来一段时间，消费信贷仍会持续相对平稳的涨势。
银行从业人士认为，宁波银行逐步形成完善的公司治理与较强的专业经营能力，在区域市场与中小客户服务方面持续积累比较优势，形成较强的市场竞争力。
金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职。宁波银行坚守主业，稳步实施“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略，坚持在服务实体经济的过程中用专业为客户创造价值，持续积累差异化的比较优势，在经营管理上继续取得新突破，可持续发展能力得到进一步保障。（思维财经出品）■
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